催收通知（锦集十六篇）_催收通知

催收通知（锦集十六篇）。

⬘ 催收通知 ⬘

XXXX有限公司：

本公司于XXXX年XX月XX日与贵公司签订XXXX协议书，协议有效期限自XXXX年XX月XX日起至XXXX年XX月XX日止。依据该协议相关约定，场地使用费按季度支付，贵公司目前应缴纳xxxx年12月15日至xxxx年11月30日租金人民币180642.00 元(大写：壹拾捌万零陆百肆拾贰元整)，保证金人民币15708.00元(大写：壹万伍仟柒佰零捌元整)，合计196350.00元(大写：壹拾玖万陆千叁佰伍拾圆整)。请贵公司至少提前三个工作日支付给本公司。

特此函告!谢谢合作!

行政部

xxxx年10月9日

⬘ 催收通知 ⬘

xx(先生、女士)您好!

您于20xx 年月日日购买我司开发的雅典世纪花园商品房 号楼 号房并签订《商品房买卖合同》。根据《商品房买卖合同》第七条买受人逾期付款的违约责任及合同补充协议第1、2、3、4、条约定，您已逾期 xx天未办理付款及按揭贷款事宜，请您在接到本通知之日三天内履行付款及按揭贷款手续的义务，否则我司将按双方签订《商品房买卖合同》相关条款约定视为您方违约，我司有权单方解除合同，所交款项不予退还，该商品房由我司另行出售。

注：

1、本公司及办理按揭贷款银行已于200 年月日之前 次电话通知您前往输付款及按揭贷款事宜。

2、本通知系按您(买受人)提供的地址邮寄，一经投递(以投递邮戳为准)并经当地邮政部门规定的送达时间，即视为送达。

xx行_______________公章

_____年_____月_____日

借款人：_____(公)章保证人：_____(公)章

签收人：_____________签收人：_____________

_____年_____月_____日_____年_____月_____日

⬘ 催收通知 ⬘

先生/女士：

您于 年 月 日向我行借款人民币壹佰万元整(￥1，000，000.00元)，并于我行签订编号为： 的个人借款合同，自 年 月 日起至今，您已累计逾期 日未还款，逾期金额壹佰万元整(￥1，000，000.00元)，逾期利息壹万元整(￥10，000.00元)，请您在接到本通知后3日内，将上述逾期贷款本息存入您授权扣款的账户内，或前往我行办理还款手续。

贷款人签章：

借款人签收： 年 月 日

本通知一式贰份：借款人签收后退贷款人一份作为回执，借款人留存一份。

⬘ 催收通知 ⬘

我公司与贵公司于某年某月某日签订了合同，贵方的合同编号为XXX，我方的合同编号为XXX。根据合同约定，我公司向贵公司提供货物或服务，本批货物（或服务）总价值为人民币XXX元。我公司已经按照合同履行了全部的义务。

贵公司付款情况如下(单位：人民币元/万元)： 应付金额 ，实付金额 ，逾期金额 。

依据贵公司与我公司签订的合同，上述款项已逾期未支付，望贵公司尽快支付。

若有任何疑虑或争议，请在x年x月x日前以书面形式通知本公司，我们将安排专人与贵公司友好协商并尽快解决问题。

如果在规定时间内未收到回复，我司将不得已引用合同违约责任条款和争议解决条款，进行处置。

如蒙尽快回复，将不胜感谢!

股份有限公司

x年 x月 日

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亲爱的团组织：

你们好，本人是高一xx班学生，在班上担任劳动委员一职。热爱劳动，能协助老师完成各种力所能及的任务来到这里的这一段日子里，我参与了学校组织的多种活动：在文学社的学习让我知识丰富不少;参加校运会赛跑虽然成绩不理想，但也让我明白人应该有锲而不舍的精神和深刻地体会到友情支持的强大力量。让我更加热爱我们的校园，我们的班集体。另一方面，在老师的耐心教导下，我的学习成绩也有一定的进步，操行上也取得了很好的评价。现在志愿加入共青团组织。

首我了解到中国共产主义青年团是中国共产党领导的先进青年的群团组织，是广大青年在实践中学习共产主义的学校，是中国共产党的助手和后备军。它是对加强团员和青年的思想工作;动员和组织团员青年在社会主义现代化建设中发挥作用。动员和组织团员关心青年利益，密切联系青年群众;加强对团员的教育和管理，做好团支部的经常性工作。 让我去深入学习到团支部思想。通过理想教育使我树立起现阶段全民族的共同理想，激励我在岗位上脚踏实地、埋头苦干，通过社会主义道德、民主法制和纪律教育使我提高法制意识和法律知识水平。通过革命传统教育引导我继承和发扬优良的民族精神和革命传统;通过爱国主义和国际主义教育让我增强报效祖国的强烈社会责任感。以上是我对共青团的认识以及志愿加入共青团的目的。

现在，就让我接受共青团的考查吧!希望能加入共青团组织，在团的领导和教育下充分完善自我道德水平、提高法律知识水平、继承发扬崇高的民族精神。热爱祖国，将来报效祖国。培养自己成为未来社会需要的人才!

贵公司与我公司 年 月 日签订合同，贵方合同号为 ，我方合同号为 。合同约定我公司向贵公司提供 货物/服务，该批货物/服务总价为 元人民币(RMB 元)。

该批货物/服务我公司已按合同约定提供，贵公司迄今未通知我公司货物验收不合格/服务质量不合格。

依据贵公司与我公司签订的合同，上述款项已逾期未支付，望贵公司尽快支付。

如对本传真内容存有任何异议，请于 年 月 日前书面通知本传真发件人，我公司将从速派人与贵公司友好协商解决。

如届时未获答复，我公司将不得不遗憾地引用合同违约责任条款及争议解决条款处置。

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纳斯信-账款催收技巧培训

【催收技巧】贷款催收技巧9条

贷款催收技巧

由当前民间资金和信用状况不佳，必须加强风险控制和处理。对于逾期客户，要采取更加积极、有效的催收措施。下面贷款催收部提供9条催收的技巧，供奋斗在第一线的催收人员参考。

1、摆正心态，积极掌握催收主动权

贷款催收难是不争的事实，也正因此，不少催收人员在前往客户处催收时不自觉地表现出像是求别人办事，底气不足，未上阵就有畏缩情绪，甚至说话羞答、吞吐。这种状态反而促使客户延迟、拒绝还款以及设置还款障碍。

要想取得良好催收效果，首先就要摆正位置，从见面和第一句话开始就得确立优势心态，掌握主动权。

2、了解客户行动轨迹，抓住时机催收

要设法了解客户的行动规律、来去踪迹、工作及闲暇处所，在准确了解其所处地方的时候顶门而上；要善于察言观色、把握发言的时机和火候。合适时机的催收，常常会事半功倍。

3、坚定信心，让欠款客户打消任何拖、赖、推、躲的思想

在向客户催款时，应当将公司对于欠款管理的高度重视及催收手段的多样化（包括公检法介入）等强势态度和措施展现出来，以坚定的口气告诉对方，对于欠款即使花很大的代价，也会一追到底，由此警示客户打消可以逃脱欠款的念头。

4、到客户处催收欠款时，不要看到客户有另外的客人就走开

有的催收人员总是处处为客户考虑，生怕因自己催收欠款损害了客户的形象。但你为他考虑，他会以为你是倚重他，因而会怠慢你。你一定要说明来意，专门在旁边等候，往往这样做有利于催收欠款。

5、识破客户见面百般讨好其实想赖账的缓兵之计

有时客户会假意让你稍稍等候，自己拿起电话联络一番。但一圈下来，十有八九是两手空空。这时他会向你表示对不起，另一方面还说自己已经尽力了。面对这种缓兵之计，你一定要强调还款准确时间，提高还款紧迫感。

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6、催收欠款时，可以附加因客户欠款对自己和相关人员带来的损害

在适当理解客户难处的同时，也要让客户理解自己的难处，你可说就是因为客户没有还款，公司已让你有几个月没领到工资了，连业务部经理的工资也扣了一半。诉说时，要做到神情严肃，力争动之以情，晓之以理。

7、可打银行的牌，说明逾期客户将收到的处罚

事先准备有效书面资料，说明银行对逾期客户的处罚措施。要求客户必须在某期限还款，否则将会带来更大的损失。

8、根据客户偿还欠款的积极性高低，分别使用催收手段

对于平常还款准时的客户，在他约定的还款时间要及时联络，促进还款真实到账。对于还款不利索的客户，在他约定的还款日期前要做足功夫，上门催收时要带上准确的还款数据和资料。如果对方总说没钱，有必要想办法安插“内线”，以便获取有用信息。

9、几个“不要以为”

不要以为一个电话、一封信函、一次上门就能立竿见影地实现客户还款，必须以多种催收方法并用的组合形式一而再、再而

三、不厌其烦地向客户主张权益；不要以为隔三差

五、零零星星的催收行为会起到出人意料的催收效果，必须集中时间、集中精力、集中方法一鼓作气地攻城略地；不要以为客户会如其承诺履行还款义务，必须主动出击、上门催收；不要以为客户在履行

一、两次还款义务后就能高枕无忧等着剩余款项的顺利实现，必须时刻保持警惕、及时督促客户按约还款。

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催收是一份特殊的行业，要有理有据，合法合规催收，遇到极端情况也需要正常行使自己的正当防卫权力，下面我们就来看看怎么做吧!

1、催收时先了解客户的背景，要循序渐进，刚开始联系客户本人，等待几天，客户若无进展便开始联系客户联系人，给其施压。不要一开始就和客户吵架，这样后续工作不好进展。

2、催收时可多种角色扮演，多站在客户的角度上思考问题，让其感觉我们是在帮客户。

3、催收时应时时跟进，与客户保持联系，可时不时发祝福语给客户，保持一个良性沟通。

4、催收时应注意保持通话的一个效率，具体客户具体分析，多把握客户的心理，抓住客户的痛点。比如客户害怕父母，我们可以逼其父母进行施压，或者害怕法律责任，我们可用法律手段来进行施压等等。

5、应注意几点，我们在催收时应注意我们的专业技能，话术，逻辑思维，法律知识。

如有债务人态度恶劣，其目的在于吓唬催收人员，使催收人员少打或不敢打电话。遇到这种人可采取三次制止原则，第一次提醒对方注意说话方式;第二次告知对方双方地位平等;第三次将严重警告“对于素质较低的借款人，将会采取其他的方式催收借款”。

望：看资料--职业、年龄、身份、地区差异，据此分出层次类别，分类对待;

闻：听-了解对方，识别真假，捕捉对方言语间的漏洞;

问：点对点的深入了解，针对存疑的地方详细探寻，目的击破谎言，并让客户理亏;

切：确认问题点，改变谈判节奏，并确定解决方案。

催收最忌讳把话说满，所以掌握“度”非常重要，需为今后的催收工作留下沟通的空间和余地。

施压关键是切中债务人的弱点和要害去施压，越是高级催收，越是要找准客户的弱点进行重点攻击。常见的施压，一方面是外部施压，即通过债务人的周边人和周边环境进行施压，一方面是内部施压，让债务人明白不还款会导致严重的后果。

将债务人的心理进行还原，找出债务人不还款的真实原因和心理动机。

总之，催收工作需催收人员在不卑不亢的基础上，将望闻问切、合理施压、心理还原等巧妙结合，合理适度的沟通以达到回款的目的。

朋友欠我钱没还，工程款没有到位等类似的三角债借口。

做法：(1)不要轻易相信单一的还款来源，例如工程款没有到位，债务人不可能只和一家单位做生意，这一家的工程款没收回，肯定也有其他进项。

(2)要求债务人告知其上游债务人的联系方式，只说帮忙催款，看债务人此时的反应。

该类型欠款人习惯性拖延，没有还款诚意，应该有被多家机构催款的应对经验。

做法：改变催收节奏，针对职业债务人可不谈还款只谈其他，用聊天的方式谈多个话题，例如深入了解债务人的资产状况等，让职业债务人摸不到脉路，反而达到让对方主动考虑还款或者主动谈还款的.目的。

多头负债，债台高筑，例如人法网有执行信息，且金额较大并在执行中的债务人。

做法：寻找更多的财产及债务人其他的保留资金，敞开的聊，聊的开心了也许还有回款的可能，无其他方案，正所谓“巧妇难为无米之炊”。

提供共同借款人，主借款人无还款能力的。

做法：反复告知共同借款人有和主借款人具有同等的还款义务，反复讲解，避免“踢皮球”。

(五)“一哭二闹”

债务人喜欢哭穷，哭穷不成就虚张声势，该客户特点就是一哭二闹。

做法：(1)哭穷。称经济困难，可要求对方提供相关证明，例如低保证明、残疾证、住院证明、医疗费凭证等等，如果可以提供则对方确实经济困难，此时催收人员应该多途径了解其所有收入来源，将所有的收入加总后扣除基本生活费，剩余资金用来还款，如实在困难，可根据实际情况修改还款方案，降低每月的还款金额。

(2)装可怜。且称家人无法代偿，例如称与家人关系不和，需探明债务人所述虚实后方能作出能否让家人代偿的判断;

(3)闹。了解债务人申请借款时候提供的信息是否全部真实，如有虚假告知有恶意骗贷的违法行为，打消对方的气焰;

教育机构名义上称可给学员推荐工作，但学员毕业后教育机构并未履行承诺，导致助学贷债务人及其家人不肯还款。

做法：(1)明确告知家人债务债权关系和买卖关系是分开的，教育机构是学员的选择，贷款是学员为了完成学业而申请的借款，两者并非绑定且为两码事，教育机构不履行承诺不应该成为债务人不还款的理由。

(2)了解债务人现工作单位，告知家人如果不还款将会将此时扩大影响告知债务人现工作单位的同事和领导，由于助学贷的债务人一般都是穷人家的孩子，父母不会为了钱影响孩子的前途，此时一般都会还款。

例如立人集团等大的民间借贷案件，会关联很多中小企业的经营以及资金的回收。

做法：可以与当地政府机构或者主管机关沟通，寻求解决方案。

本人或者家人拒接电话。

做法：与第三方(债务人的朋友、同事、家人、单位、上级机关等)保持持续沟通，告知债务人欠款并希望其代为转告，这些第三方将变相成为了代言人，从而屈于外界的压力迫使债务人还款，来自债务人身边压力往往大于直接电催给债务人造成的压力。

全家人全部搬走或者移民国外。

做法：通过护照或者公安机构等其他有效的免费第三方途径，获取更多可能的线索，无其他方案。

要求对其提起诉讼，只有法院判决下来才会还款。

债务人死亡、入狱、或丧失还款能力。

做法：寻求家人代偿：(1)债务人死亡，继承财产的继承人需承担代为还债的义务，还款金额限定在继承财产的价值金额范围内。

(2)如果债务人丧失还款能力，如果借款用途为家庭装修等夫妻共同用款，只要合同签订日期发生在婚姻关系存续期间，则无论之后是否离异，均可要求配偶代偿，否则要求对方提供夫妻双方债务分担协议。

(3)入狱，如果是酒驾或者打架入狱，一般15天即可释放，此时可要求本人自行偿还，如果因赌博或者吸毒等原因入狱，需探知债务人当初借款资金是否是用于赌资或者购买*品，如是可告知债务人家人债务人已具有诈骗骗贷行为，可要求公安局数罪并罚，此时家人考虑债务人境况，一般会自愿替其代偿。

多次挂断电话拒接。

做法：可以接通后，适当的挂断对方一次电话，告知作为债权一方，也会对于债务人或者其联系人不配合的态度而愤怒，并可能因此导致更严重的后果。

联系人与债务人有联系，为了包庇债务人而不透露实情或者拒不告知。

做法：(1)向联系人诉苦，a.称债务人逾期，必须要和债务人联系上是催收人员的工作，b.出借人对于债务人逾期非常生气，催收人员压力也很大。

(2)与联系人聊天，套取联系人更多的资料，例如联系人的工作单位或者居住地址，为日后催收的同事外访提供方便，找到了联系人就能让其帮忙找到债务人。

1.半失联：该类客户只有一个或者两个联系人可以接通电话，其他联系方式均失效。

2.拖欠不还致使信贷机构欲提起诉讼的债务人。

做法：针对上述两种客户，获取资料比谈还款更重要。可以假以重新制定还款方案的方式套取客户资料，当获取客户工作单位、居住地址等有效信息后，派外访人员找到债务人本人，先谈一次性还款，谈还款不成，查看和了解其全部资产和收入状况后作出决定：a.变更还款方案，b.对债务人提起诉讼。

孙经理在打电话前提前做好相应准备工作，并在逾期第一天的上午十点直接拨打了借款人张三的手机号，由于双方很熟悉，追讨前两步孙经理省略了。

拨打电话，电话通了。

孙：张总，您那什么情况?昨天不是跟您说了吗，昨天下班之前让您把贷款还上，我今天问了一下财务，您那五万块钱怎么还没还过来，你这已经算逾期了，您赶紧的，中午12点之前赶紧把钱还上。

注：我们的语气、态度表现的很紧急，很重视这事，要求客户今天马上立即还款，如果客户今天能还，其自然就会还了，如果其还不了，其自然会讲述逾期的原因。

张：孙经理，不好意思，我的一个客户欠我六万块钱，本来说好昨天就能给我，结果他那边出了点状况，她说再过个五六天就能给我，您看，您跟公司说一下，再给我缓个五六天，过五六天我就能全还上。

孙：我跟你说过多少次了，你今天没还上就算是逾期了，按照合同约定，您除了还本付息之外，还会有罚息等额外的负担。

另外，按照我们公司的制度，你如果能按时还款，会提高你的信用评级，评级高的话，放款速度会快，利率相对别人也会低。你一旦逾期，最轻的处罚就是调低你的信用评级，逾期时间再长点，你以后的借款申请都有可能批不下来。

有了不良记录，别的信贷机构也不会再给你放款。现在能获得我们信贷资金的支持是很宝贵的资源，你得珍惜呀，您想想办法，今天赶紧把钱还上。

你如果今天还上，我跟公司说说，就不算你逾期了(算不算逾期按照公司制度执行)。

注：关于逾期原因的一些细节问题可放在之后了解，从节奏上还是要求对方付款，在这一阶段，我们将额外的负担和小额信贷机构及其他机构拒绝授信这两个违约成本告知客户了，如果客户还不还钱，其自然还会找一些说辞和理由。

张：孙经理，我这边手上确实没钱，我也是咱们老客户了，我你还不相信吗，我那客户只要把钱还了我，我第一时间就把钱还上，但我现在确实拿不出那么多钱。

注：还是那句话，不要质疑客户，假定客户说的是真的，那客户手上没那么多钱，你让他卖东西或拿东西抵债一般也不现实，那接下来，你要让他今天还款，就只有一个选择了，那就是筹资还款。

孙：张经理，我不是不相信你，咱们合作这么多年了，您是我们公司信用良好的客户，您的为人我也知道，大家说起您来，都竖大拇指，您要是不讲诚信，您的生意也做不成这样。(明着是在夸客户，实质上也在向客户说明，一旦逾期对其声誉会造成的影响)我这是提醒您，我们目前和银行是联网的，现在国家对信用体系建设越来越重视，如果您留下不良的信用记录，以后买房、买车和其他方面都会受到影响。

不知您看没看新闻，现在国家对欠钱不还的人处罚力度越来越大。(在这里可根据适当情况展开说)我这是为您着想，您那边要是实在困难，您不行想找别人先借点钱还上，反正您客户过几天就给您钱了。

注：在这个阶段，我们又把社会声誉会受到影响和不良信用记录带来的后果通过适当方式传达给了客户。

张：孙经理，我已经借过了，现在年底，大家资金都紧张，我确实借不到。你放心，本周五下班之前我肯定能还上。

孙：那行吧，张总，你刚才说的欠你钱的客户是什么情况?你再跟我说说。

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三大法规：

《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》

《中华人民共和国个人信息保护法》

《中国银行业协会信用卡催收工作指引（试行）》

【信用卡逾期协商】

协商依据：《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。双方达成一致意见并签署分期还款协议的，发卡银行及其发卡业务服务机构应当停止对该持卡人的催收。

协商政策：

1.平安、浦发、交通、兴业 免息分12-60期，无首付，逾期产生的罚息违约金很大概率可减免

2.工商、农行、建设、招商 免息分12-60期，不过48期是一大关口，0-10%首付，有概率会收取分期手续费，逾期产生的罚息违约金不减免

3.中信 免息分12-60期，必收10%首付，无其他杂费，逾期产生的罚息违约金不减免

4.民生 免息分12-60期，0-10%首付，必收分期手续费，无其他杂费，逾期产生的罚息违约金有概率减免

5.光大 免息分12-60期，0-10%首付，逾期产生的罚息违约金有概率减免，需要面签

6.广发 免息分12-60期，无首付，必收分期手续费，无其他杂费，逾期产生的罚息违约金有概率减免

除此之外，其余的各地方性发卡行，也都可以协商12-60期的免息分期，不过协商过程稍微繁琐一些。

协商成功后的5大好处：

1.停止所有形式的催收

2.停止计算罚息、违约金

3.已产生的罚息‘违约金有概率减免

4.避免被起诉

5.最长可以5年60期的免息分期

【网贷逾期协商】

协商政策：

1.以蚂蚁为首的某呗、360等逾期后，可以协商1-3年的延期，延期期间不催收、不起诉、不用还款，延期结束一次性结清即可；

2.以微众为首的微L贷、某东等逾期后，可以协商12-60期的二次分期，协商成功后同样不催收、不起诉。

协商成功后的3大好处：

1.停止催收

2.避免被起诉

3.按比例减免大部分或者全部息费

以上就是信用卡、网贷逾期后，关于协商还款方面的`知识，如果有需要可以保存。

接下来说说协商的弊端：

条件：必须要逾期、欠款金额不能太小、没有收到支付令或者被起诉

坏处：延期期间账单一直是逾期的状态，征信一直有逾期记录，结清后5年才会自动删除逾期记录（也就是说在征信恢复之前的这几年不能再新办贷款）

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1、首先强调对目标企业的法律尽职调查。企业管理者唯有事先制定有效的保护措施，方能确保把失误和风险降至最低，这就是我们要对客户的信用有一定的把握。

所以企业信用管理是企业销售部门向客户发放信用的唯一依据，评价客户信用差的不符合标准的我们将不对其进行赊销。法务部门对目标企业主体、业绩、市场主体关系、与政府关系等方方面面进行法律调查并提供给财务部门及业务部门是非常必须的。

2、要建立客户信用档案。

企业法务做好目标企业的尽职调查，财务部门与法务及业务部门一同研究制定客户信用档案，制定一套完整的信用记录，并对其信用状况进行动态的调查分析

。在信用标准的决策过程中，放宽信用标准会扩大销售，可以增加销售收入，但是平均收账期会延长，从而增加时间价值成本及机会成本，坏账成本也会由此增加。因此，信用标准的决策应综合考虑这些因素的影响，一般可以将不同方案的新增销售收入，扣除由此增加的机会成本、坏账成本、管理成本、利润最大为最优方案。那么催收应收帐款也应当据不同的信用档案情况，采取不同的收账政策。此项工作应当企业财务部门牵头，与法务及业务部门形成常规化有效机制。

3、严格内部控制制度，建立一套完整的赊销制度。由财务部门赋予业务部门一定的审批权限，超过权限必须由财务部门或更高的管理层审批。业务部门不同级别的人员有不同金额的审批权限，各经办人员只能在各自的额度审批权限审批，超过限额的，必须请示上一级负责人同意。

4、落实应收账款催收责任制。为了防止销售人员片面追求完成销售任务而强销盲销，销售人员是应收账款催收的第一责任人，每个销售人员必须对每一项销售业务从签订合同到收回资金全过程负责。业务主管对此承担连带责任。并与其经济利益挂钩，直至收回资金为止。销售部负责人应监督业务员及时收回货款，是应收账款回收的.最终负责人。财务部门负责销售款项的结算和记录，是应收账款回收的监督部门。因基础性工作的质量与其有关，所以对应收款收回有考核奖惩机制。

加强事后防范管理工作。为保证应收账款债权的及时足额收回，要对拖欠账款加强管理，降低风险。

1、加强日常性的财务对账工作。应收账款对账不仅是财务的日常工作的需要，也是重要的的法律工作，同时也是提醒欠款单位提高其还款意识的重要途径。对账工作的意义重大，所以不要传真对账，更要重视书面邮寄对账，派人对账工作。

2、货款到期前的几天，销售人员应电话通知或拜访欠款单位负责人，掌握其还款意愿。电话预约相关负责人，先告知其结款日期，并在结款日按时前往。根据掌握到的具体状况拟定相应措施。

3加强企业财务管理，完善考核制度。

(1)认真做好赊销对象客户的资信调查，可以通过查阅客户财务报表、往来记录、银行资信证明等方式，广泛收集有关客户信息资料，并据此采用定性分析及定时分析的方法，评估客户的信用等级。同时，结合自身财务状况权衡收益与风险，对应收账款进行规划和控制，制定出合理有效的信用政策。

(2)强化会计核算和监控。企业财务部门应定期将统计各客户应收账款的金额、时间及变动情况，提供给企业管理层及相关的销售、市场部门。同时定期向赊销客户寄送应收账款对账单和催款通知单。

(3)加强坏账管理。在市场经济条件下，只要商业信用存在，不账损失就是不可避免的。首先要按期提取坏账准备。《企业会计准则》规定，企业可按应收账款总额的3‰——5‰计提坏账准备金，这是国际通行的允许企业预计一定比例的风险、提高企业应付风险能力的一种惯例。

(4)采取担保赊销和有条件的销售策略，加强对赊销客户的约束力，将风险转接给对方，达到既能控制应收账款的增加，又能保护企业的合法权益。在日后沟通中，争取做到抵押保证等措施，信用帐款转化为非信用帐款。

(5)建立和完善应收账款内部控制制度。针对已经产生的欠款成立专门清欠工作组，加大催收力度。特别是对一些信誉较差，欠款时间长，金额大的客户，应指定专人催收，或及时交付法务部门处理，对于故意拖欠或缺乏清欠能力的客户，必须及时通过法律途径解决。